La mitad de los créditos en mora del país se concentra en tres franjas etarias, según un relevamiento de Eco Go

El río Paraná frente al puerto de Santa Fe mantiene hoy una altura que permite el ingreso de barcazas de calado medio, mientras que en el puerto de Paraná la marca se ubica en valores similares, dentro del rango operativo para la navegación comercial. La lectura del nivel de las aguas, que este cronista realiza como es habitual al comenzar cada jornada informativa, se presenta en un contexto económico donde el financiamiento de las familias aparece bajo la lupa de un nuevo relevamiento.

El 38,8 por ciento de las personas menores de 24 años que mantienen algún crédito registra deudas en situación de mora, de acuerdo con un informe elaborado por la consultora Eco Go a partir de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. La cifra, la más alta entre todas las franjas etarias, pone de relieve que la porción más joven del espectro de deudores es también la que proporcionalmente más dificultades presenta para cumplir con sus compromisos.

Una curva descendente según la edad

El porcentaje de incumplimiento desciende a medida que se avanza en los rangos etarios. Entre los 25 y los 34 años la proporción cae al 35,7 por ciento; en el tramo de 35 a 44 años se ubica en 30 por ciento; y entre los 45 y los 54 años se reduce al 24 por ciento. El comportamiento configura una curva en la que la morosidad relativa se atenúa con la edad, pese a lo cual los montos absolutos siguen otra lógica.

Dónde se concentra el dinero vencido

El segmento de 35 a 44 años acumula 5,55 billones de pesos en deudas irregulares, equivalentes al 31 por ciento del total de saldos en mora. Le sigue la franja de 45 a 54 años, con 4,39 billones, y luego la de 25 a 34 años, con 4,19 billones. En contraste, los menores de 24 años —pese a encabezar la proporción de incumplimiento— reúnen apenas 0,55 billones, el 3,1 por ciento del dinero adeudado en situación irregular.

Bancos y proveedores no financieros, dos universos que se cruzan

El relevamiento distingue entre entidades bancarias y proveedores no financieros, categoría que incluye fintech, casas de electrodomésticos y otros prestadores. En el primer caso, 3,08 millones de personas registran mora, mientras que en el segundo la cifra asciende a 3,77 millones. La diferencia se explica, entre otros factores, por el mayor volumen de préstamos personales y financiaciones de consumo que otorgan las entidades no bancarias, en muchos casos a través de canales digitales.

Una mirada histórica sobre el sobreendeudamiento familiar

El fenómeno del sobreendeudamiento de los hogares argentinos tiene antecedentes que se remontan a la crisis de la Convertibilidad, cuando el colapso del régimen de paridad cambiaria dejó a miles de familias atrapadas en créditos indexados. Tras la salida de ese esquema, la relación entre ingresos y deudas se recompuso parcialmente, aunque episodios inflacionarios recurrentes y la pérdida de poder adquisitivo de los salarios volvieron a tensar la ecuación. En las últimas dos décadas, la expansión de las plataformas digitales de crédito y de los planes de financiamiento en comercios multiplicó las posibilidades de acceso, pero también la fragmentación de los compromisos, un factor que el informe de Eco Go ilustra al mostrar que 7,7 millones de personas mantienen deudas simultáneas con bancos y con proveedores no financieros.

• 5,52 millones de personas registran alguna irregularidad, el 26,6 por ciento de los 20,73 millones de deudores relevados.
• El saldo total en mora asciende a 17,98 billones de pesos, el 18 por ciento de la deuda total del sistema financiero considerado.
• Los morosos mantienen además 6,91 billones de pesos en deudas que permanecen al día, lo que evidencia incumplimientos parciales.
• 4,97 millones de personas tienen deudas exclusivamente con entidades no financieras.