En Neuquén, casi doscientas familias ya reordenaron sus deudas con un solo crédito del Banco Provincia

La línea de cajas del Banco Provincia del Neuquén, en pleno centro de la capital, amanece con un movimiento que no es el de un martes cualquiera: hay familias que llegan con una carpeta bajo el brazo, otras con la pantalla del celular mostrando el resumen de la tarjeta a medio pagar, y casi todas comparten la misma expresión, esa mezcla de vergüenza y alivio que aparece cuando alguien se anima a poner en orden lo que se fue desordenando mes a mes.

Porque eso es, justamente, lo que vino a hacer el Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia que el gobierno neuquino puso en marcha hace apenas diez días: ofrecerle una salida concreta a quienes se quedaron sin aire financiero y arrastran compromisos vencidos con el banco público provincial. En ese corto plazo, la entidad ya procesó 199 operaciones por 2.259 millones de pesos, lo que da una idea del tamaño del problema y, también, de la necesidad acumulada.

Cómo funciona la refinanciación, paso por paso

La mecánica es bastante más simple de lo que parece y, a la vez, bastante exigente: el BPN toma todas las deudas que el solicitante tiene en mora dentro del banco —capital, intereses, comisiones y gastos—, las unifica en un solo crédito nuevo y le estira los plazos para que la cuota mensual deje de ser una trampa. El tope es claro: esa cuota no puede comerse más del 30% de los ingresos netos del grupo familiar; si los números no cierran, el préstamo directamente no se aprueba.

• El monto máximo por operación es de 50 millones de pesos.
• En pesos, la tasa es fija del 35% anual, con un plazo de hasta 60 meses.
• En UVA, la tasa es del 5% más el ajuste por inflación, con un plazo de hasta 36 meses.
• Al otorgarse el nuevo crédito, el banco cancela automáticamente toda la deuda anterior.
• Sólo pueden acceder quienes tengan domicilio real en la provincia y figuren en una categoría de riesgo distinta de "Normal" según el Banco Central.

Si se suman las líneas propias de reestructuración que el banco ya venía ofreciendo desde enero, la cifra anual trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, un volumen que muestra que el problema del sobreendeudamiento familiar no es un tema de ocasión sino un fenómeno que viene golpeando con fuerza en la región.

Desde el BPN remarcan que la herramienta apunta específicamente a hogares que necesitan ordenar compromisos y recuperar capacidad de pago, y no a empresas ni a grandes deudores comerciales: el foco está puesto en la familia neuquina que llega a fin de mes con la soga al cuello, no en el cliente corporativo.

Otros bancos y billeteras digitales, a la fila

El esquema provincial no se queda en el Banco Provincia: la Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación de los beneficios impositivos para que otras entidades se sumen. Los bancos y billeteras digitales que adhieran obtendrán una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan, dos incentivos que, en la práctica, deberían traducirse en tasas más competitivas para los usuarios.

Mientras tanto, en la sucursal del centro el movimiento no afloja. Una mujer de unos cincuenta años firma su última hoja, guarda la copia en la carpeta y le dice a la ejecutiva de cuentas, casi en un susurro, que por fin va a poder dormir sin hacer cuentas a las tres de la mañana. La escena se repite, con distintos rostros, cada pocos minutos, y probablemente se multiplique en los próximos meses si más entidades se suman al programa: porque ordenar las deudas, en esta provincia, empezó a dejar de ser una vergüenza individual para convertirse en una política pública con números concretos.

¿Conocés a alguien que haya usado un plan de refinanciación bancaria para ordenar sus deudas? Contanos cómo le fue.