Deuda para llegar a fin de mes: siete de cada diez hogares con compromisos atrasados recurren al crédito para comer o pagar el alquiler

El río Paraná en el puerto de Santa Fe registra esta semana alturas estables dentro del rango habitual para la época, sin que la bajante extraordinaria condicione la operatoria de la ciudad; el puerto de Paraná, en tanto, mantiene lecturas acordes al promedio estacional, según los reportes hidrométricos habituales.

Lejos del agua que baña ambas capitales, un relevamiento privado coloca la lupa sobre otro nivel de creciente complejidad en la economía de los hogares argentinos. De acuerdo con el informe difundido por la consultora Inteligencia Analítica, tres de cada cuatro familias con compromisos financieros que representan más del 10% de sus ingresos reconocieron haber contraído deuda para costear gastos básicos como alimentos, servicios o vivienda. La fotografía, elaborada sobre una encuesta a personas endeudadas, arroja una lectura particular del financiamiento de la economía cotidiana: el crédito ya no opera como herramienta paraes o imprevistos, sino como puente para sostener la subsistencia mensual.

El espiral del refinanciamiento

El estudio, cuyas conclusiones fueron recogidas por el equipo de Inteligencia Analítica y comentadas por Juan Manuel Escolar, uno de sus integrantes, muestra que la toma de deuda se retroalimenta. Entre los hogares relevados, el 77,2% tomó un préstamo nuevo para cancelar uno anterior, y el 62,1% acumula al menos un vencimiento impago. Además, el 56,2% de las familias endeudadas compromete el 40% o más de sus ingresos mensuales en cuotas e intereses, una carga que limita severamente el margen de maniobra presupuestario.

“Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situación no mejoró, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro préstamo para pagar interés sobre interés.”Juan Manuel Escolar, integrante del equipo de Inteligencia Analítica

Alimentos, servicios y vivienda concentran el endeudamiento

• 44,5% se endeudó para adquirir alimentos y productos de primera necesidad.
• 32% destinó el crédito a pagar servicios, impuestos, alquiler o expensas.
• 5,5% recurrió al financiamiento por motivos de salud o educación.
• 5,1% lo utilizó para la compra de ropa, calzado y artículos para el hogar.

El cuadro se vuelve más agudo en los sectores de menores ingresos, donde la proporción de familias que financia necesidades cotidianas con deuda trepa hasta el 90 por ciento. Escolar señaló a este medio haber observado casos concretos en los que personas con remuneraciones por debajo de los 600.000 pesos mensuales acumulan deudas superiores a varios millones, con compromisos de pago mensuales que resultan virtualmente imposibles de sostener sin nuevos préstamos. Las herramientas a las que recurre cada estrato varían: en la clase media baja y en la clase media predominan las tarjetas bancarias, los préstamos de entidades financieras tradicionales y las billeteras virtuales, mientras que entre quienes perciben menos de 600.000 pesos mensuales ganan terreno los préstamos familiares y los prestamistas informales, que pueden aplicar tasas superiores al 12% mensual por montos pequeños.

El informe incorpora además un dato sensible respecto de los ingresos disponibles: el 38,16% de los encuestados manifestó no poder cubrir sus necesidades básicas, y el 29,1% reconoció llegar justo a fin de mes. Sumadas, ambas proporciones alcanzan el 86,4% del universo consultado, una magnitud que pone en contexto la expansión del endeudamiento y explica, en buena medida, por qué el crédito termina convertido en la principal vía para que esas familias atraviesen el mes. Para el equipo que elaboró el relevamiento, la conjunción de inflación persistente, ingresos que pierden poder adquisitivo y oferta de financiamiento fácil dibuja un mecanismo perverso en el que la deuda se renueva y se agranda a cada ciclo, sin que el hogar consiga remontar el saldo inicial que la generó.