Una desarrolladora porteña adapta un sistema de ahorro colectivo boliviano y promete acceso a la vivienda por 500 dólares mensuales

Un grupo de diez personas que aporta 500 dólares por mes durante diez meses puede acceder a un departamento valuado en 50.000 dólares, en un esquema de compra colectiva de vivienda que una desarrolladora local adaptó a partir de una práctica tradicional de Bolivia conocida como pasanaku. El modelo, presentado bajo el nombre Tapiolaku por la firma Spazios, contempla diez ciclos sucesivos hasta que todos los integrantes del grupo obtienen su propiedad, en un proceso total de 100 meses, equivalentes a ocho años y cuatro meses.

El mecanismo consiste en reunir un fondo común mensual de 5.000 dólares con los aportes de los diez participantes y, al cabo de diez meses, adquirir una unidad por ese valor. Luego se realiza un sorteo para determinar quién recibe primero el departamento, y la operación se repite en rondas sucesivas. Al cierre de los diez ciclos, cada uno de los miembros del grupo habrá recibido una vivienda equivalente, según describió Juan Manuel Tapiola, CEO de Spazios. Comparado con un plan de ahorro tradicional, la propuesta plantea un acceso más rápido al inmueble, aunque condicionado a la dinámica del grupo.

Mecanismos legales para cubrir el riesgo de impago

El principal punto crítico del esquema es la posibilidad de que un adjudicatario deje de pagar sus cuotas después de haber recibido la propiedad, habiendo completado apenas una parte del aporte total. Para morigerar ese escenario, el sistema ofrece tres niveles de protección legal, cuya complejidad varía en función del grado de confianza entre los participantes.

• Escritura con deuda explícita: se deja asentado en el documento que el adjudicatario mantiene una deuda con el resto del grupo equivalente a las cuotas que aún le faltan pagar.
• Condominio con usufructo: todos los integrantes figuran como condóminos de cada propiedad y le otorgan al beneficiario el derecho de habitarla sin pagar alquiler; la transferencia definitiva se concreta recién cuando termina el proceso completo.
• Fideicomiso como titular: un fiduciario mantiene los inmuebles a su nombre durante toda la operatoria, verifica el cumplimiento de las condiciones y recién al cierre del esquema se realiza la escritura a nombre de cada participante.

El esquema también contempla la posible suba del precio de los inmuebles entre el primer y el último ciclo, una variable que puede generar desventaja para quienes reciben su departamento en las rondas finales. Para corregir esa distorsión, la propuesta prevé ajustes periódicos en las cuotas, aunque los detalles del mecanismo de indexación no quedaron especificados en la presentación. El mes próximo, la mirada estará puesta en la cantidad de grupos que logren conformarse y en la respuesta de escribanos y registradores ante los instrumentos legales ofrecidos por la desarrolladora.