El Banco Nación suma créditos UVA para la compra de autos con cuotas iniciales hasta un 31% más bajas que las de tasa fija

El Banco Nación pondrá en marcha, a partir del lunes 7 de septiembre, una variante de préstamos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a la compra de automóviles, pick-ups y utilitarios, tanto cero kilómetro como usados con hasta diez años de antigüedad. La operatoria se enmarca dentro de la línea +Autos con BNA, que hasta ahora operaba exclusivamente con tasas fijas en pesos, y cuya cuota promedio se incrementó de manera significativa en los últimos doce meses. La nueva opción permite financiar hasta el 100% del valor del vehículo sin necesidad de prenda, con un monto máximo de $100 millones por persona.

Diferencias frente a la línea existente

En la modalidad UVA, los plazos se reducen respecto de la línea tradicional: van de 12 a 60 meses, mientras que en la versión a tasa fija pueden extenderse hasta 72 meses. La tasa de interés también varía según el segmento de cliente, según informó la entidad bancaria (Banco Nación). Para quienes perciben haberes o jubilaciones en la entidad, la tasa aplicable es de UVA más 19% TNA, en tanto que para el resto de los usuarios es de UVA más 25% TNA. La línea fija, en paralelo, mantiene tasas de 36% TNA (haberes BNA) o 46% TNA (resto de los clientes).

El principal atractivo de la nueva opción reside en el menor valor inicial de la cuota. Tomando como referencia un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente con haberes en el Nación pasaría a pagar una primera cuota estimada de $292.656 bajo la modalidad UVA, frente a $424.630 en la línea tradicional a tasa fija, una diferencia cercana al 31%. Para quienes no cobran su sueldo en la entidad, la cuota inicial UVA se ubica en $343.333, contra $508.664 en la línea fija, una brecha superior al 32%. La propia entidad aclara que esos montos son meramente orientativos y están sujetos a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento del otorgamiento.

• Financiación: hasta el 100% del valor del vehículo, tanto 0km como usados de hasta 10 años, sin prenda.
• Monto máximo: $100 millones por persona, sin constitución de garantía prendaria.
• Plazos en UVA: de 12 a 60 meses. En la línea a tasa fija, hasta 72 meses.
• Tasas: UVA más 19% TNA (haberes BNA) o UVA más 25% TNA (resto). Línea fija: 36% o 46% TNA, según segmento.
• Tope de cuota sobre ingresos: hasta 25% del ingreso neto mensual en UVA; hasta 35% (haberes BNA) o 30% (resto) en la línea fija.
• Trámite: 100% online, con DNI, en más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta.
• Cobertura opcional: pago de un punto porcentual adicional para que la cuota no supere la evolución del Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

Cómo funciona la actualización de la cuota

En los créditos ajustados por UVA el capital se actualiza periódicamente de acuerdo con la evolución de la inflación, lo que provoca que las cuotas siguientes a la primera varíen en función de la trayectoria del índice, de acuerdo con la información publicada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Para atenuar ese efecto, la línea incorpora un mecanismo opcional que permite fijar el tope de aumento de la cuota a la variación del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), a cambio de un costo adicional de un punto porcentual anual.

De acuerdo con la información suministrada por la entidad financiera, la decisión entre una y otra modalidad depende del perfil del solicitante y de su tolerancia a eventuales subas del costo total del crédito en escenarios inflacionarios sostenidos. Resulta pertinente considerar que, mientras las cuotas UVA arrancan más bajas en relación con los créditos a tasa fija de la misma línea, su trayectoria posterior queda atada a la dinámica del índice inflacionario, en tanto que las cuotas fijas parten desde niveles más elevados pero permanecen estables a lo largo de la vida del préstamo.

La funcionaria del equipo de prensa del Banco Nación confirmó que la operatoria se canaliza íntegramente de forma digital, con la sola presentación del Documento Nacional de Identidad (DNI), y que la adhesión de concesionarios alcanzaba al momento a más de 1.400 comercios y 1.800 puntos de venta distribuidos en todo el país, sin que se haya informado el número total previsto al cierre del período de inscripción. El indicador clave a monitorear durante el mes próximo será la evolución del IPC publicado por el INDEC, dado que determinará la actualización mensual de las cuotas UVA vigentes, en línea con el compromiso de transparencia asumido por la entidad.