El crédito para familias se encarece y se restringe: tasas de hasta el 100% anual y mora en el 12,9%

Las entidades financieras y las plataformas digitales elevaron el listón para acceder a un préstamo personal o disponer de margen en la tarjeta de crédito. Incluso para los clientes con mejor historial de pago, el costo financiero total se ubica entre el 90% y el 100% anual, una carga que vuelve selectivo al financiamiento para consumo (Informe sobre Bancos del Banco Central y First Capital Group).

La tasa nominal anual para préstamos personales se mueve en torno al 60%, según describieron los analistas del sector. Sobre ese valor se aplican luego comisiones e impuestos que llevan el costo financiero total a niveles cercanos al 100%, muy por encima de la evolución de precios y salarios (First Capital Group).

Menos plástico y límites congelados

“Algunos clientes con deudas irregulares tienen los plásticos suspendidos. A eso se suman las restricciones de las entidades para actualizar los límites, que reducen el margen disponible para nuevas compras.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group

• Las ampliaciones de límite y las ofertas de préstamos se concentran en los perfiles con calificaciones más altas.
• Esos mismos perfiles muestran una menor predisposición a endeudarse, según el relevamiento del sector.
• La mora de los créditos familiares alcanzó el 12,9%, lo que llevó a las entidades a moderar sus planes comerciales.
• El crédito total a las familias cayó 7,6% interanual en términos reales al cierre de agosto, con el stock de préstamos personales acumulando diez meses consecutivos de retroceso.
• En tarjetas de crédito, la baja real fue del 0,3% mensual y del 10,1% frente al mismo período del año anterior.

El cuadro combina, entonces, menor acceso al financiamiento con costos que superan ampliamente la evolución de los precios y los salarios. Para quienes conservan antecedentes impecables, las propuestas existen; para el resto, la puerta se estrecha y el costo, cuando se la logra abrir, resulta elevado (First Capital Group).

En paralelo, los préstamos hipotecarios muestran una dinámica opuesta. Su saldo llegó a 8,6 billones de pesos, con un aumento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual, una expansión que contrasta con la retracción del crédito al consumo (First Capital Group).

De cara al cierre del año, el indicador a seguir es la evolución de la mora de los créditos familiares, ya que su trayectoria condicionará tanto la reapertura de límites en tarjetas como la disposición de los bancos a ampliar carteras de préstamos personales durante el último trimestre.