Comisiones bancarias al detalle: cuánto se paga hoy por operar fuera del cajero del propio banco

El nivel del río Paraná en el puerto de Santa Fe se mantiene estable en torno a los 3,12 metros y en Paraná alcanza los 2,48 metros, según los registros de Prefectura Naval Argentina, en una jornada en la que la atención pública se concentra en otro tipo de mediciones: las que difundió el Banco Central de la República Argentina (BCRA) sobre comisiones y cargos que aplican las entidades financieras por operaciones cotidianas vinculadas con cajas de ahorro, tarjetas de débito y uso de cajeros automáticos.

El organismo publicó el relevamiento correspondiente a los principales trámites que un cliente puede encarar en cualquier banco del país. El punto de partida resulta auspicioso para los usuarios: abrir una caja de ahorro, mantenerla y obtener la primera tarjeta de débito no tienen costo alguno en la totalidad del sistema financiero, del mismo modo que retirar el importe total del sueldo, la jubilación o los planes sociales en cualquier cajero de cualquier red, una garantía regulatoria que delimita el piso uniforme para los veinticuatro millones de cuentas de ahorro activas que existen en la Argentina según estimaciones oficiales.

Extracciones en cajeros de otros bancos

El cuadro cambia de manera sustancial cuando el cliente decide operar por fuera de su entidad de origen. Utilizar un cajero automático de otra institución dentro de la misma red tiene un costo promedio de 3.256,51 pesos por operación, mientras que cambiar a una red distinta eleva ese promedio hasta 3.671,06 pesos. La dispersión entre entidades resulta llamativa: en el extremo superior se ubica Reba Compañía Financiera, que cobra 15.000 pesos con independencia de la red utilizada, en tanto que Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional mantienen la gratuidad total para ambas modalidades.

Entre las entidades con mayor volumen de clientes, BBVA Argentina aplica un cargo uniforme de 6.700 pesos tanto en la misma red como en una diferente, Banco Comafi percibe 5.535,75 pesos dentro de su red y 5.711,20 pesos en otra, en tanto que Banco Credicoop y Banco de Corrientes se posicionan en un rango intermedio de entre 3.496,88 y 4.371,10 pesos según corresponda a una u otra situación.

Tarjetas adicionales y reposición por robo

• Solicitar una tarjeta de débito adicional para otro titular de la cuenta es una operatoria sin cargo en la mayoría de las entidades del sistema, aunque Banco Bica aplica 13.647,22 pesos y Montemar Compañía Financiera percibe 13.220,43 pesos por ese trámite.
• Reponer una tarjeta de débito por robo o extravío tiene un costo promedio de 9.509,37 pesos en todo el sistema financiero, con un máximo registrado en el Banco Municipal de Rosario, que cobra 35.584,59 pesos.
• Reba Compañía Financiera fija en 30.000 pesos el valor por reposición de tarjeta, ocupando el segundo lugar entre los cargos más elevados del relevamiento.

Cajeros del propio banco fuera de sucursal y uso en el exterior

La operatoria en cajeros del propio banco pero instalados fuera de las sucursales, por caso en supermercados o estaciones de servicio, mantiene la gratuidad en la mayoría de las entidades. La mediana del sistema se ubica en cero, aunque el promedio se eleva a 218,56 pesos por la influencia de las instituciones que sí perciben un cargo. En ese segmento reducido, Naranja Digital aplica 4.112,79 pesos y Banco de la Pampa cobra 3.146 pesos por extracción.

En lo que respecta a las extracciones realizadas en el extranjero mediante tarjeta de débito, la comisión más elevada corresponde a Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia informado por el BCRA. El promedio del sistema para esa operatoria alcanza los 15.436,46 pesos, con Banco de la Nación Argentina en 14,52 dólares, BBVA Argentina en 10.925 pesos y Banco de Galicia y Buenos Aires con un esquema mixto de 7.000 pesos más el 0,50 por ciento del monto extraído. Ualá, Banco Mariva, Banco de la Ciudad de Buenos Aires y otras entidades completan el listado con cargos sensiblemente inferiores.

Desde una perspectiva histórica, cabe recordar que la regulación de comisiones bancarias en la Argentina atravesó etapas de fuerte intervención durante los años dos mil, seguidas por una liberalización progresiva a partir de 2017 y por nuevos ajustes dispuestos por el BCRA en 2024, cuando se reforzaron los topes a la gratuidad de las operaciones básicas con el propósito de resguardar el acceso a los servicios financieros de los sectores de menores ingresos.